“金融16条”再次明确鼓励依法自主协商延期还本付息，提出对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。

上证报获悉，广州已经开始落实“金融16条”政策。工商银行、中国银行、农业银行、民生银行、光大银行、广州农商行等10多家银行机构在广州区域都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。

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上述银行均表示，疫情影响严重地区按照“特事特办急事急办、应贷尽贷应续尽续”的原则，全力支持复工复产，帮助受疫情影响的消贷客户缓解还款压力。

适用人群：因封路等客观原因出现临时还款困难客户等

上证报对比多家银行口径发现，银行扩大了申请个人房贷延期还款的人群范围，主要包括参加疫情防控工作人员；因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员；受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等；交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员等。

农业银行广州分行延期还房贷服务适用人群范围：

一是参加疫情防控工作人员，包括医护、政府、媒体、军警工作人员及其配偶，其他疫情防控人员；

二是因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员；

三是因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户；

四是受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等。如交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员；

五是其他因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体等“五类”人员，可向银行申请纾困政策。

由于各银行适用人群有细微差异，具体政策以各银行公告为准。

纾困方式：延期归还房贷等多种措施，最长延长1年

记者了解到，银行针对房贷客户延期还本付息的需求，采取了延期归还房贷、征信异议申请、变更还款周期等多种措施方式。大部分银行对于房贷延期时限以3-6个月为多，延期时间最长达到1年。延期期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

工商银行广州分行表示，该行高度通过延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式等多种措施，及时做好个人贷款延期还款服务。

“延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理。延期期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。” 工商银行广州分行相关人士表示。

“针对房贷客户延期还本付息的需求，农行向客户提供账单计划调整、延长宽限期等服务，客户可申请一段时间内暂时不归还贷款本金和利息。”农业银行广州分行表示，通过宽限期调整、办理账单计划调整等方式，实现延期还本付息，延期时间可1个月至12个月，根据每个客户的具体情况确定。在宽限期内和账单计划调整期等期限内，不计罚息复利。

农业银行广州分行补充表示，宽限期结束后，进入正常还款期。如果是通过账单计划调整。调整期（即本息停还期）结束后，先进入还息期，比照账单计划调整前每期还款额，按期偿还因停还产生的利息，直至账单计划调整期和还息期产生的利息全部归还后，按剩余贷款本金和剩余期限生成新的还款计划，以等额本息的还款方式按期归还贷款本息。

中行广东省分行提供包括设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金、推迟贷款到期日等在内的延迟还款服务，其中设置还款宽限期时间不超过28天，其余延期还款方式一般不超过6个月。除上述“延迟还款”服务外，还可提供贷款重组、贷款展期等其他金融服务。对于符合受疫情影响延期还款政策的个人住房贷款客户，可对贷款罚息予以减免。

“允许客户多次申请或调整延期还款服务，延长期限最长不超过12个月，申请方式有延后还款时间和延长贷款期限两种。” 民生银行广州分行相关人士介绍，受影响人群在疫情期间发生的按揭贷款逾期，可通过该行征信异议通道享受征信保护服务、对应逾期罚息的减免及利率优惠调整政策。

上证报获悉，客户如果需要办理房贷延期还款服务，则需要提供包括房产证、身份证、受疫情影响收入下降的公司证明、近半年工资流水、隔离通知等资料。少数几家银行提供线上办理延期付款服务。

上述银行均表示，疫情影响严重地区按照“特事特办急事急办、应贷尽贷应续尽续”的原则，帮助受疫情影响的消贷客户缓解还款压力。

公积金：也能延期还款

今年6月，广州住房公积金管理中心发布《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》。通知提到，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还住房公积金贷款的，经核实后不作逾期处理，不作为逾期记录报送征信部门。

这意味着，不只是商业银行，就连公积金都可以接受延期还贷了！

实际上，“延期还房贷”不少银行已经实施已久。广东银保监局在2022年一季度广东银行业新闻通气会上提到，2020年疫情发生以来，辖内银行机构累计对受疫情影响的4.6万户房贷实施延期还款，涉及贷款超过300亿元。其中，2022年以来办理房贷延期还款近800户。

11月30日，广东银保监局表示，围绕实施延期还本付息等方面提出针对性落实措施。广东银行机构加强对困难行业企业融资需求的跟踪分析，落实延期还本付息政策，2022年1-10月，累计对逾9万户困难行业企业，实施延期还本付息超2960亿元。

制作：张 巘 图编：尤霏霏 总审读：朱建华